Σε «τέστ αντοχής» (stress tests) και επιτόπιους ελέγχους από κλιμάκια της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) θα υποβληθούν το 2026 οι τράπεζες.
Όπως ανακοίνωσε χθες η ΕΚΤ, το 2025 θα εξετάσει τις αντοχές σε ακραίες συνθήκες των 51 μεγαλύτερων πιστωτικών ιδρυμάτων, οι οποίες βρίσκονται υπό την εποπτεία της μέσω του Ενιαίου Μηχανισμού Εποπτείας (Single Supervisory Mechanism SSM). Παράλληλα, στα ίδια τεστ θα υποβληθούν και 45 μικρότερες τράπεζες, προκειμένου να ελεγχθούν οι κεφαλαιακές τους αντοχές.
Τα αποτελέσματα των τεστ αντοχής θα δημοσιευθούν στις αρχές Αυγούστου 2025. Η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (European Banking Authority) θα δημοσιεύσει αναλυτικά αποτελέσματα για τις 64 τράπεζες που συμμετέχουν στην άσκηση σε επίπεδο ΕΕ.
Το δυσμενές σενάριο των φετινών τεστ βασίζεται σε μια υποθετική σοβαρή κλιμάκωση των γεωπολιτικών εντάσεων, συνοδευόμενη από εσωστρεφείς εμπορικές πολιτικές, οι οποίες προκαλούν αύξηση των τιμών της ενέργειας και των βασικών εμπορευμάτων, διαταραχές στην αλυσίδα εφοδιασμού και αρνητικές επιπτώσεις στην ιδιωτική κατανάλωση και τις επενδύσεις, σε συνδυασμό με παγκόσμια οικονομική συρρίκνωση. Πιο συγκεκριμένα, η επιδείνωση των οικονομικών προοπτικών συνδέεται με μια διαρκή μείωση του ΑΕΠ της ΕΕ κατά 6,3% σωρευτικά την περίοδο 2025-2027.
Τα τέστ που θα διεξαχθούν φέτος διαφέρουν μεθοδολογικά από τις προηγούμενες ασκήσεις της ΕΚΤ. Σε αυτές, κάποιες τράπεζες υπέβαλαν υπερβολικά αισιόδοξες προβλέψεις, που δεν αντικατόπτριζαν πλήρως τον αντίκτυπο του δυσμενούς σεναρίου. Συνεπώς, κατά την άσκηση του 2025, η ΕΚΤ θα ενισχύσει τον έλεγχο των τραπεζών με υπερβολικά αισιόδοξες προβλέψεις.
Οι τράπεζες που εμφανίζουν αυτή τη συμπεριφορά θα αντιμετωπίσουν σκληρό έλεγχο καθ’ όλη τη διάρκεια των τεστ για τη διασφάλιση της ποιότητας, και ενδέχεται να δεχθούν κλιμάκια της ΕΚΤ για επιτόπιο έλεγχο.
Με βάση τα στοιχεία που θα συγκεντρωθούν κατά την διάρκεια των επισκέψεων αυτών, ορισμένες τράπεζες ενδέχεται να υποβληθούν σε επιτόπιες επιθεωρήσεις για να εντοπιστούν διαρθρωτικές αδυναμίες και να υιοθετηθούν οι αναγκαίες βελτιώσεις.
Όπως και τα προηγούμενα έτη, το τεστ αντοχής του 2025 δεν αποτελεί μια άσκηση επιτυχίας ή αποτυχίας. Αντίθετα, παρέχει βασικά στοιχεία για τη διαδικασία αξιολόγησης κάθε τράπεζας, με τα αποτελέσματα των stress tests να χρησιμοποιούνται ως σημείο αναφοράς για τον καθορισμό του Δεύτερου Πυλώνα.
Επιπλέον, για το τεστ αντοχής του 2025, η ΕΚΤ θα διενεργήσει ανάλυση σεναρίου για τον πιστωτικό κίνδυνο αντισυμβαλλομένου για επιλεγμένες τράπεζες, επιτρέποντας στις εποπτικές αρχές να εκτιμήσουν την ικανότητα των τραπεζών να μοντελοποιούν τον κίνδυνο σε συνθήκες πίεσης της αγοράς.
Πηγή: ΑΠΕ-ΜΠΕ
