Παρά την πρόοδο που έχει συντελεστεί στην αντιμετώπιση του προβλήματος των κόκκινων δανείων, δεν υπάρχουν περιθώρια εφησυχασμού, προειδοποίησε ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος. Ο κ. Στουρνάρας, μιλώντας σε συνέδριο στη λίμνη Κόμο της Ιταλίας, υπογράμμισε ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν μειώσει τον δείκτη των κόκκινων δανείων σε ποσοστό ελάχιστα άνω του 5%. Ωστόσο, εξακολουθούν να υφίστανται κίνδυνοι για την χρηματοπιστωτική σταθερότητα.
Συγκεκριμένα, η άνοδος των επιτοκίων και οι υψηλοί ρυθμοί πληθωρισμού άσκησαν πιέσεις στους ισολογισμούς ορισμένων επιχειρήσεων και νοικοκυριών. Παρά την πρόσφατη μείωση των επιτοκίων, δεν μπορεί να αποκλειστεί το ενδεχόμενο οι ευρωπαϊκές τράπεζες να αντιμετωπίσουν χειροτέρευση της ποιότητας του ενεργητικού τους και ανάγκη σχηματισμού αυξημένων προβλέψεων.
Επιπλέον, ο συνδυασμός χαμηλών ρυθμών οικονομικής ανάπτυξης και υψηλών επιτοκίων θα μπορούσε να επηρεάσει δυσμενώς τη ζήτηση νέων δανείων και την υλοποίηση των επιχειρηματικών σχεδίων των τραπεζών. Η αύξηση του κόστους δανεισμού έχει οδηγήσει σε εξασθένηση της δυναμικής της αγοράς ακινήτων στη ζώνη του ευρώ, ιδίως στο τμήμα των επαγγελματικών ακινήτων.
Αναφερόμενος στην ελληνική εμπειρία, ο κ. Στουρνάρας εξήρε το ρόλο του προγράμματος ΗΡΑΚΛΗΣ για τη μείωση των κόκκινων δανείων, δηλώνοντας πως η εφαρμογή του προγράμματος «Ηρακλής» προσέφερε ένα σαφές όφελος, καθώς συνέβαλε στην ταχεία εξυγίανση των ισολογισμών των τραπεζών. Πριν από την εισαγωγή αυτού του σχήματος, οι τράπεζες δεν ήταν σε θέση να βελτιώσουν ουσιωδώς την ποιότητα των στοιχείων ενεργητικού τους.
«Η εφαρμογή του «Ηρακλή» άλλαξε εντελώς το τοπίο, ακόμη και για τα λιγότερο σημαντικά ιδρύματα, όπου η διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι πιο δύσκολη» σημείωσε ο κ. Στουρνάρας. Οι τράπεζες κατέγραψαν σημαντικές ζημίες, που όμως ήταν χαμηλότερες σε σύγκριση με τις απευθείας πωλήσεις δανείων. Ταυτόχρονα, επωφελήθηκαν από μείωση των κεφαλαιακών απαιτήσεων, καθώς οι τίτλοι υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας έχουν την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου.
«Συνεπώς, οι τίτλοι αυτοί έχουν μηδενικό συντελεστή στάθμισης κινδύνου», υπογράμμισε χαρακτηριστικά.
