Θετικό είναι το σήμα που δίνεται στην οικονομία και ειδικότερα σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά από την ανακοίνωση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) για νέα μείωση των επιτοκίων της. Οι επιχειρήσεις θα έχουν πρόσβαση σε φθηνότερο δανεισμό καθώς και τα νοικοκυριά που ζητούν νέα δάνεια από τις τράπεζες.
Για όσους έχουν ήδη λάβει από το παρελθόν στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, η μείωση των δόσεων θα εξαρτηθεί από την ταχύτητα περαιτέρω μείωσης των επιτοκίων της ΕΚΤ, καθώς οι δόσεις των δανείων αυτών έχουν «παγώσει» από τις τράπεζες για όλους τους συνεπείς δανειολήπτες από τον Μάιο του 2023. Το πάγωμα ισχύει έως τον Μάιο του 2025 με βάση το επιτόκιο αναφοράς που ίσχυε στα τέλη του Μαρτίου 2023, μειωμένο κατά 20 μονάδες βάσης. Δεδομένου ότι το επιτόκιο χορηγήσεων της ΕΚΤ τον Μάρτιο του 2023 ανερχόταν στο 3,5% και το τρίμηνο Euribor, που αποτελεί τη βάση αναφοράς για τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια, ήταν λίγο πάνω από το 3%, οι δόσεις των δανείων «κλείδωσαν» γύρω στο 2,8%. Με τον τρόπο αυτό οι δανειολήπτες δεν επιβαρύνθηκαν από τις αυξήσεις των επιτοκίων της ΕΚΤ που ακολούθησαν, κάτι που είναι θετικό τόσο για τους ίδιους, όσο και για το τραπεζικό σύστημα.
Με το Euribor σήμερα να κυμαίνεται γύρω στο 3,2%, οι δανειολήπτες θα έχουν όφελος μόνο εάν το Euribor μειωθεί στο 2,8%, επίπεδο στο οποίο έχουν «παγώσει» οι τράπεζες το επιτόκιο για τους συνεπείς δανειολήπτες. Αν αυτό συμβεί, αναμένεται να γίνει κοντά στο δεύτερο τρίμηνο του 2025, όσο διαρκεί η παράταση του μέτρου. Εάν τα επιτόκια μειωθούν νωρίτερα, το όφελος θα μετακυληθεί στους δανειολήπτες.
Από τις αυξήσεις όμως των επιτοκίων της ΕΚΤ πριν από την έναρξη του κύκλου μειώσεων, οι συνεπείς δανειολήπτες έχουν ήδη αποκομίσει σημαντικά οφέλη.
Όφελος 300 εκατ. ευρώ για τους συνεπείς δανειολήπτες μέχρι σήμερα
Ειδικότερα, όπως αναφέρθηκε από τον CEO της Alpha Bank, οι τράπεζες προσφέρουν σημαντική στήριξη στους συνεπείς δανειολήπτες, παγώνοντας τα επιτόκια αναφοράς (Euribor) στο 2,80% για όλα τα κυμαινόμενα στεγαστικά τους, μέχρι και τον Μάιο του 2025, γεγονός που οδήγησε σε όφελος της τάξης των 300 εκατ. ευρώ περίπου για τους συνεπείς δανειολήπτες.
Τα επιτόκια των νέων στεγαστικών δανείων είναι σήμερα πιο ανταγωνιστικά από την υπόλοιπη Ευρώπη, με το μέσο επιτόκιο προσφοράς για σταθερό επιτόκιο μέχρι τα πρώτα 5 χρόνια να είναι 3,42%, έναντι 3,93% του ευρωπαϊκού μέσου όρου. Ο κ. Ψάλτης δήλωσε πως υπάρχει έντονος ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών και στα επιχειρηματικά δάνεια.
Όσον αφορά στα επιτόκια των καταθέσεων, η διαφορά με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο είναι περί τις 50 μονάδες βάσης. Αυτό οφείλεται κυρίως στο ότι το 70% της καταθετικής βάσης των ελληνικών τραπεζών αποτελείται από μικρά υπόλοιπα ιδιωτών για καθημερινές συναλλαγές. Αναδείχθηκε η ανάγκη ενημέρωσης των πολιτών για τα νέα αποταμιευτικά προϊόντα που προσφέρονται.
Γενικότερα, η μείωση των επιτοκίων της ΕΚΤ θα συμβάλει στη διατήρηση των ρυθμών ανάπτυξης του ελληνικού ΑΕΠ, που είναι από τους υψηλότερους στην ευρωζώνη, προσφέροντας θετικά σήματα σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις, με σκοπό την πρόσβαση σε φθηνότερο δανεισμό.
